房子除了用来住，还能够用来养老。但是，抱负很饱满，实际很骨感：就国内现在的租金回报率，房价的动摇改变而言，完成白叟颐养天年的以房养老并不简单。
我国的房产尽管能够说是世界上数一数二贵的了，但许多目标并不契合作为养老的载体。比方：土地产权到期后，未来方针仍不明亮；现在国内对物权的确认与传承方面（遗产税，房产税仍探索前行），法律规定有着许多含糊的当地，不足以安全安稳持有；缺少专业的财物办理公司为业主量身打造适宜的计划，业主自己面临杂乱的典当程序和物业办理，往往莫衷一是；最终房价的反常动摇和改变，特别是地域的价格安稳性不一致，也形成该事务拓宽收到限制，或许仅适用于一线城市。
此外，租金回报率无法对冲借款利率，这在必定程度上会影响还贷者的心理健康。月供会让人无法装置自己的规划日子，他们不敢消费、惧怕赋闲，要知道日子的美好不是树立在有房子的根底之上的，而是以是否具有更多可支配收入作为条件的；人生的财富也不只是是金钱的累积，还有个人的开展、身体的健康、家庭的温馨。
但在美国、加拿大、澳大利亚等国，以房养老事务非常盛行。比照来看，老练国家的房产商场和养老系统，房地产（不动产之所以作为了最佳养老装备的财物和财富，只不过他们使用的方法和价值表现和我国不同算了：
1）观念的引导比操作愈加重要，即国内开展商还在宣传“掉队”养老地产的时分，海外老练的观念是以房产的被迫收入树立白叟用以养老的永续资金，而非一个环境高雅、舒适的大房子用来自己寓居。
2）挑选专业服务至关重要。国内短缺管家式的专业服务机构和具有专业资质和经历的专业集体。
3）挑选长时间、长效、安稳、有租金收益的不动产作为典当，是优中之选；关于白叟而言，没有自住宅不重要，而是需求有能供给白叟能够在全世界任何旮旯和国家养老日子、医疗等确保的收入来历才是最重要的。
现金流比房子更重要
怎么区别房产是财富仍是负债？就要看：财物变成能够随时变现正向的现金流；而负债，则在不停地吸走你的现金流——比方按揭借款的月供。咱们能够从成功的事例中总结经历，使用到自己的买房路上，不用成为被房子压垮的人！
事例一：Scott和Mina O'Neill，是悉尼一对普普通通，在职场打拼的年轻配偶。他们在5年的时间内，完成从窘迫的打工存款1.5万澳的职场打工配偶，摇身一变，成为1000万澳元财物的包租公包租婆，并且，这些财物在未来还能继续创造财富。
他们的第一套房子坐落悉尼南部的Sutherland，是用1.5万澳的存款加上借款的钱，共48万澳元买来。但是他们买来的房产并不是为了自住。相反地，他们灵敏地运用起“rentvesting”的方法来出资房产。意思便是，处处购入房产，却继续租房子住。他们要想方设法地把房子租出去，来抵消掉借款和利息！在此根底上，澳洲房价继续高涨。一年往后，当地本来40万左右的房子就升到50万了。紧接着，配偶两人就使用这增值的10万元，再向银行请求80%的借款，购入下一套房产。如此类推。成果，在几年的时间里，配偶两人就现已坐拥珀斯、黄金海岸、新州Cooma和Port Macquarie多地共25个房产。这些房产悉数租借，想想这租金收入就不菲了。房价上涨加上每个月收取的租金，就彻底抵消了借款利息，并且还有赚。Scott坦言：“收益率低于6%的当地不要出资，不要忽视本钱增加和资金活动的重要性。”储蓄，摇身一变，变出了1000万澳元。未来还用忧虑养老吗？答案必定是否！
事例二：地产一哥”Nathan Birch，从穷小子到百万富翁的逆袭，只是30岁就坐拥200多套房产。
Nathan的战略其实跟Scott和Mina的相似，在廉价的社区以贱价买入，之后将房子租借出去，但必定要确保租金能担负借款，当房价涨上来之后我就使用多出来的钱再去买房。他开始出资的房产都是高增值土地类房产（别墅）；因为快速增加、且取得银行的二次、三次、多次融资后，套现了更多可支配资金用于再次购房。
总结一下，要知道房产作为财富载体，一旦自住，它就由财物变成了消费品，仅供自用，无法获取收益。创富是人生的必修课，能不能交出满足答卷，就要在看到人家成功创富、多次立异的时分，也应该更新自己的思路和视野；这个过程中，怎么平衡财物规划与负债，那就要用现金流的规范来衡量——能带来现金流的房产，才是好的房产；能看准趋势和认清方向的出资者，才干笑到最终。“以房养老”自身的价值不在房，而在房能带来的现金流。
